קרנות השתלמות אינן רק חסכונות עבור לימודים השתלמוית למיניהן כפי שהן מוכרות היום לרובינו.
קרן השתלמות יכולה לשמש כיום גם כאפיק השקעה לטווח בינוני אפילו עם יתרון בולט על פני תכניות חיסכון אחרות ועוד עם הטבות מס בעידוד המדינה.
איך קרן נאמנות עובדת?
קרנות השתלמות יכולים לפתוח גם שכירים וגם עצמאיים כשאר מי שעצמאי, הוא יכול להפריש 7% מההכנסות שלו לשנה ולקבל החזר מס של כ - 4.5%.
בדרך זו, ניתן לחסוך מלשלם אלפי שקלים בשנה למס-הכנסה.
במידה ואתם שכירים, כל ההפקדות של מעסיקכם לקרות נאמנות שלכם הן פטורות ממס כל עוד הן מגיעות לרמה של 10% משכר הברוטו של העובד.
מה הסיכון של קרן נאמנות?
חשוב מאוד שתדעו שבמידה וישנו משבר כלכלי או פיננסי כלשהו, בעלי קרנות השתלמות לוקחים סיכון שהחסכונות שלהם ייזרקו לפח. לרוב בעת משבר פיננסי, רוצים לפדות את הקרן ואז נוצר מצב שנאלצים לשלם תשלום קנס נוסף בשל יציאה מוקדמת. בכל מקרה, חשוב מאוד להתייעץ עם איש מקצוע.
